Subvenciones para el tratamiento de FIV en California: seguro que cubre

Al buscar subvenciones para la fertilización in vitro (FIV) en California, vale la pena buscar los bolsillos más profundos porque los costos promedio por ciclo comienzan en $ 15,000.

Las agencias gubernamentales tienen la mayoría de los recursos, pero no ofrecen subvenciones directamente a las personas. Aún así, encontrará la manera de reducir los costos en un 38,95%.

Las compañías de seguros tienen los recursos, pero generalmente niegan las reclamaciones de FIV a menos que la ley las obligue. Sin embargo, un plan de salud con deducible alto desbloquea los ahorros del 38,95 %.

Las organizaciones benéficas ofrecen asistencia pero carecen de recursos porque dependen de la generosidad de los donantes. Pero nunca se sabe a menos que se aplica.

Subvenciones gubernamentales para FIV en CA

Las subvenciones de FIV patrocinadas por el gobierno ayudan a más parejas de California con un mayor nivel de apoyo financiero, si está dispuesto a pensar fuera de la caja y seguir una estrategia inusual.

Subvenciones de financiación

Las compañías financieras ofrecen subvenciones ocultas de FIV en California. Decimos oculto porque la mayoría de las personas pasarán por alto el papel del efectivo inicial en la reducción de los gastos de tratamiento en casi un 39 %.

Los planes de pago mensual de FIV hacen más que distribuir sus gastos. Lo ayudan a reducir el costo del tratamiento de dos maneras fundamentales.

  1. Permitirle aprovechar los programas de riesgo compartido
  2. Ayudarle a maximizar los ahorros fiscales al consolidar el tratamiento

El financiamiento puede desencadenar una reacción en cadena entre los dos factores que explotan los posibles ahorros en impuestos sobre la renta estatales y federales que ilustramos en la siguiente sección.

Subvenciones del Impuesto sobre la Renta

Los gobiernos estatal y federal ofrecen subvenciones de FIV de hasta $38.95 % de descuento en el costo a las parejas inteligentes que entienden cómo aprovechar la situación.

La FIV es deducible de impuestos, pero para recuperar la mayor cantidad de dinero debe planificar cuidadosamente y actuar antes de someterse al tratamiento, no después.

Cuenta de Ahorro de Salud

Una cuenta de ahorros para la salud (HSA, por sus siglas en inglés) ofrece la subvención de FIV más importante respaldada por el gobierno que alcanza hasta un 38,95 % de descuento en los costos o más, como ilustraremos. Una HSA permite a las parejas usar deducciones de nómina antes de impuestos para pagar el tratamiento, lo que brinda tres ventajas significativas sobre cualquier otra alternativa.

  1. Evita pagar impuestos sobre la nómina FICA (7.65% de ahorro para la mayoría de las parejas)
  2. Obtiene ahorros en el primer dólar gastado sin umbrales que cumplir
  3. Puede reembolsarse los gastos cubiertos en el futuro

Considere este ejemplo para una pareja casada hipotética que trabaja en California con un ingreso bruto ajustado (AGI) combinado de $100,000. Pagan $45,000 por tres ciclos a $15,000 cada uno, ahorrando $17,527 o 38.95%.

  • Federales: 22%
  • Estado: 9,3%
  • FICA: 7,65%
  • totales: 38,95%

Deducciones por articulo

Las deducciones detalladas son una subvención de FIV menos valiosa patrocinada por el gobierno que requiere un ayuda de un segundo programa para aumentar su reembolso. Consolidar los gastos en un año calendario desbloquea los ahorros.

Los planes de riesgo compartido de FIV combinan un reembolso parcial si no se logra un embarazo con el compromiso de paga por tres ciclos con descuento. Completar los tratamientos en un año calendario lo ayuda a superar dos umbrales para maximizar sus ahorros en impuestos.

  1. Las deducciones detalladas deben exceder la deducción estándar
  2. Los gastos médicos y dentales no reembolsados ​​deben superar el 7,5 % del AGI

Por ejemplo, nuestra pareja de California con un AGI de $100,000 podría obtener ahorros muy diferentes al condensar tres ciclos por un total de $45,000 en un año en comparación con repartirlos en tres.

1 año 3 años
Pagos de FIV $45,000 $15,000
Gastos médicos deducibles superiores a $ 7,500 $39,500 $9,500
Mejora sobre la deducción estándar $32,400 $2,400
Impuestos federales ahorrados @ 22% $7,128 $528
Impuestos de California ahorrados @ 9.3% $3,013 $49
Total provisional $10,141 una vez $577 tres veces
Gran total $10,141 $1,731

Subvenciones de seguro para FIV en CA

Tener tu seguro de salud cubierto Fecundación In Vitro es la segunda oportunidad de subvención conectada a bolsillos más profundos: las grandes empresas emisoras. Hacer que este tercero pague por cualquier parte del tratamiento podría hacer una diferencia significativa para muchas parejas.

Planes de salud con deducible alto

Un plan de salud con deducible alto (HDHP) es el mas fiable subvención respaldada por el seguro para la FIV en California porque todas las parejas pueden aprovechar para hacer que el tratamiento sea más asequible.

Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) requiere inscripción en un HDHP. Aunque es posible que el seguro no cubra el tratamiento, puede utilizar las contribuciones antes de impuestos para pagar la FIV y reducir los costos en un 38,95 %, como se indicó en nuestro ejemplo anterior.

Además, un HDHP tiene primas más bajas que las pólizas de seguro tradicionales, lo que lo convierte en la opción perfecta para las parejas que intentan concebir a través de tecnologías de reproducción artificial.

Seguro Suplementario

Las pólizas complementarias son la segunda subvención respaldada por un seguro en California para FIV resultados, no los tratamientos. El objetivo de transferir un embrión fertilizado es ayudar a la madre a quedar embarazada, y la cobertura para este evento es abundante, siempre que se inscriba antes de la concepción.

Seguro de salud complementario para FIV cubre dos eventos futuros que el tratamiento intenta lograr y uno que ocurre con frecuencia.

  1. Incapacidad de licencia de maternidad de mamá
  2. Confinamiento en un hospital para dar a luz
  3. Gemelos prematuros confinados en la UCIN

Mandato de seguro

Al buscar una subvención a través de un seguro que cubra la FIV en California, vale la pena comprender cómo funcionan los mandatos legales. Las leyes rigen las pólizas emitidas en el estado (situs). Su estado de residencia no importa.

En otras palabras, el estado de la sede de su empleador a menudo determina qué mandato legal se aplica. Las leyes exportan e importan según tu perspectiva.

ExportadoImportado
Las pólizas de grupo emitidas en CA deben cumplir con sus leyes y las regulaciones se extienden a los empleados en otros estados. Los planes grupales emitidos en otros estados deben cumplir con esas leyes y las regulaciones se extienden a los trabajadores en CA.

El mandato del seguro de infertilidad de California requiere planes de salud grupales para oferta cobertura para el tratamiento de la infertilidad, excepto FIVy comunicar su disponibilidad.

Cruz Azul Escudo Azul

Por ejemplo, Blue Cross Blue Shield (BCBS) podría cubrir la FIV en California cuando un empleador compra una póliza grupal emitida en otro estado con un mandato relevante.

(BCBS) es una federación nacional de treinta y cinco compañías de seguros de propiedad y operación independientes, con planes grupales emitidos sujetos a muchos mandatos legales diferentes, algunos que requieren cobertura de FIV.

California cubierta

Covered California nunca cubre la FIV directamente porque el mandato legal se aplica a los planes grupales, no pólizas individuales. Sin embargo, un plan de salud con deducible alto (HDHP) ayudará indirectamente (ver arriba).

Solicite un HDHP de Covered-California durante la inscripción abierta anual y comience su próximo ciclo en enero. Utilice los fondos de su HSA para pagar el tratamiento o reembolsarse a sí mismo en el futuro.

Medicaid (Medi-Cal)

Medicaid (Medi-Cal) no cubre la FIV directa o indirectamente. Las familias de bajos ingresos tendrán que encontrar otra vía para encontrar ayuda para pagar el tratamiento.

  • El mandato legal exime a los programas de Medicaid como Medi-Cal
  • Las reglas de Medicaid prohíben los diseños de planes HDHP y HSA
  • Las familias de bajos ingresos rara vez se benefician de los ahorros fiscales

Subvenciones benéficas para FIV en CA

Las organizaciones benéficas a veces tienen los fondos para otorgar subvenciones de FIV a una o dos parejas de California que lo merecen anualmente. Sin embargo, dado que a todo el mundo le gusta el tratamiento gratuito, la demanda generalmente supera los escasos recursos de los donantes.

Encontrará esto para organizaciones benéficas regionales y nacionales.

Caridades de California

Puede encontrar varias organizaciones benéficas con sede en California que ofrecen subvenciones de FIV para que el tratamiento sea más asequible. Sin embargo, debido a que dependen de la generosidad de los donantes, tienen recursos limitados y solo pueden ayudar a unas pocas parejas afortunadas.

Organizaciones benéficas nacionales

Las parejas de California también pueden explorar las subvenciones de FIV de organizaciones caritativas que operan en todo el país. Por supuesto, debe recordar que estas organizaciones sin fines de lucro más prominentes enfrentan las mismas limitaciones: la demanda supera el apoyo de los donantes.

Las subvenciones gratuitas de FIV de organizaciones nacionales a veces apoyan a grupos específicos. Si se identifica con uno de estos segmentos de población, sus probabilidades de calificación pueden ser un poco más altas.

  • Profesores
  • trabajadores de la salud
  • Primeros respondedores
  • Familias de escasos recursos

Clínicas de fertilidad

Varias clínicas de fertilidad en California ofrecen subvenciones de FIV, quizás financiadas a través de sus departamentos de marketing. Reciben publicidad positiva al ayudar a una o dos parejas al año mientras cobran a todos los demás precios minoristas.