Conozca varios secretos del seguro dental que cubre la odontología cosmética antes de ingresar a un laberinto en línea en busca de un unicornio que quizás nunca encuentre.
En primer lugar, es poco probable que obtenga un plan sin un período de espera, especialmente para los tratamientos planificados que solo mejoran la apariencia.
En segundo lugar, encontrará cláusulas adicionales opcionales que pagan por procedimientos cosméticos designados, como carillas, blanqueamiento dental e Invisalign, pero las empresas emisoras formulan diseños que generan dinero para ellos, no para usted.
Finalmente, el desempate son las deducciones de nómina antes de impuestos. ¡Los ahorros aprobados por el IRS en las primas hacen que los números funcionen a su favor!
Seguro Dental Cosmético sin Período de Espera
El primer secreto es que el seguro dental que cubre los procedimientos cosméticos sin un período de espera es un cebo y un cambio, contiene exclusiones oscuras ocultas en la letra pequeña o se apoya en una razón médicamente necesaria en lugar de mejorar la apariencia.
Préstamos dentales y tarjetas de crédito puede comenzar su tratamiento de inmediato si no desea retrasar más las cosas, como muchos pacientes impacientes aprenden que deben hacer.
Implantes
El seguro dental cosmético que cubre implantes sin un período de espera proporciona un ejemplo de exclusiones ocultas. Los implantes dentales son opciones de reemplazo de dientes permanentes que mejoran la apariencia al mismo tiempo que restauran la función, pero cuestan mucho más que las prótesis removibles.
Porque los implantes no se tratan solo de estética, algunos planes ofrecerán beneficios inmediatos pero incluya advertencias que descarten a muchos pacientes o reduzcan las reclamaciones.
- Las cláusulas de pérdida de dientes excluyen la cobertura de molares, bicúspides o incisivos extraídos antes de la fecha de vigencia de la póliza
- Los beneficios graduados reducen cuánto pagan los planes para reemplazar los dientes extraídos después de la fecha de vigencia de la cobertura
coronas
Seguro dental sin carencia cubrir coronas cosméticas ejemplifica el cruce de lo médicamente necesario a lo puramente estético. Las coronas son fundas con forma de diente que restauran el tamaño, la fuerza, la forma y la apariencia.
Un nuevo plan podría prometer beneficios escalonados inmediatos (pagar menos en los primeros años) por coronas debido a las razones médicamente necesarias de este procedimiento.
- Proteger un diente débil, agrietado o con caries para que no se rompa
- Restaurar un diente roto o astillado para que funcione por completo
- Asegure los puentes dentales en su lugar
Sin embargo, una corona colocada sobre un diente descolorido o deformado solo se ocupa de la estética y es posible que no califique para la cobertura del plan. La misma lógica se aplica a la vinculación.
Carillas
Cobertura de seguro dental cosmético carillas de porcelana sin un período de espera es un ejemplo de un esquema de mercadeo de cebo y cambio. Si encuentra un recurso en línea que sugiere beneficios inmediatos, lo más probable es que esté promocionando un plan de descuento.
Los planes de descuento pueden ayudarlo a ahorrar dinero en carillas labiales de inmediato. Sin embargo, no son un seguro y dejan que los pacientes autofinancien la mayor parte de la factura. Los proveedores participantes simplemente aceptan cobrar menos a los miembros que tienen tarjeta.
Las carillas son laminados que se adhieren a la superficie frontal del diente para mejorar la apariencia, la resistencia y la resiliencia. El tratamiento generalmente no hace nada para restaurar la función oral y el objetivo principal es la estética.
Por lo tanto, la mayoría de los planes dentales tradicionales no cubrirán las carillas a menos que el proveedor pueda establecer una razón médicamente necesaria. Por ejemplo, los pacientes que sufren de reflujo ácido pueden necesitar tratar el esmalte erosionado.
De lo contrario, debe comprar un jinete.
Cláusulas adicionales para procedimientos de odontología cosmética
Las cláusulas opcionales adjuntas a los planes de seguro dental suplementario a menudo cubren procedimientos cosméticos designados pero incluyen largos períodos de espera (24 meses). Este requisito revela el segundo secreto de la industria: las empresas emisoras diseñan productos que reciben más primas de lo que pagan en reclamaciones.
Seguro dental complementario paga un monto de beneficio fijo por cada tratamiento cubierto, lo que facilita hacer comparaciones esclarecedoras.
- 3 a 5 años de costos premium fijos por adelantado
- 2 a 3 años de siniestros variables aguas abajo
Como verá en dos ejemplos, financiar las primas a través de deducciones de nómina antes de impuestos a través de su empleador es la mejor manera de hacer que las matemáticas funcionen a su favor. A modo ilustrativo, una pareja casada que presenta una declaración conjunta y gana $60,000 por año evita dos conjuntos de gravámenes.
- Impuestos federales sobre la renta: 22%
- Impuestos FICA: 7,65%
- totales: 29,65%
Sin estos ahorros, los dos jinetes no son inversiones adecuadas.
Blanqueamiento Dental
Una cláusula opcional de seguro de odontología cosmética cubre blanqueamiento dental y otros servicios estéticos después de realizar al menos veinticuatro pagos de primas. Como puede ver, este método de financiación de una sonrisa más brillante no ahorra dinero a primera vista debido a las limitaciones.
- Prima anual: $324
- Beneficios máximos
- Anual: $600
- De por vida: $ 1,800
Un paciente necesitaría financiar cinco años de primas ($1620) para obtener el beneficio máximo de por vida ($1800) para el blanqueamiento dental y otros servicios estéticos de cuidado bucal, lo cual no es convincente. Sin embargo, un ahorro antes de impuestos del 29,65 % reduce los costos iniciales a $1140, lo que hace que las cifras sean más atractivas.
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D2960 |
Carilla labial |
$200 |
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D3960 |
Blanqueamiento de dientes descoloridos |
$100 |
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D9952 |
Ajuste de oclusión |
$250 |
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D9970 |
Microabrasión de esmalte |
$65 |
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D9971 |
Odontoplastía |
$125 |
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D9972 |
Arco de blanqueamiento externo |
$250 |
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D9973 |
Blanqueamiento dental externo |
$25 |
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D9974 |
Blanqueamiento dental interno |
$100 |
invisalign
Una cláusula de seguro dental de ortodoncia opcional podría cubrir una parte de Invisalign, un procedimiento cosmético para enderezar los dientes torcidos o desalineados. Los alineadores transparentes son más caros que los ortodoncia metálicos tradicionales, que hacen un trabajo adecuado para tratar las maloclusiones médicamente necesarias.
Analicemos un ejemplo similar de cómo el pasajero podría pagar una parte de sus gastos de Invisalign. Una vez más, verá que las cifras de inversión no son convincentes al principio.
- Prima Mensual: $27
- Período de espera: 24 meses
- Beneficio inicial: $600
- Beneficio Trimestral: $200
- Máximo de por vida: $1,200
En este caso, el paciente necesitaría financiar al menos 33 meses de primas por adelantado por un total de $891 para recibir $1,200 a cambio al final, lo que tampoco es emocionante. Sin embargo, el ahorro del 29,65% antes de impuestos hace que la inversión sea menos onerosa: $627.
Pensamientos finales
En resumen, el seguro dental que cubre la odontología cosmética es un nombre inapropiado. Los planes tradicionales rara vez aprueban reclamos por procedimientos diseñados solo para mejorar la apariencia.
Sin embargo, la industria sabe que la gente quiere este tipo de cobertura. Por lo tanto, diseñan características para atraer a nuevos miembros mientras se aseguran de que cobren más en primas de lo que pagan en siniestros.
Los pacientes que aprenden a leer entre líneas son los más adecuados para tomar la decisión correcta. Los planes sin períodos de espera no son lo que parecen a primera vista, así que prepárese para financiar 24 meses de primas por adelantado. Luego, compre la cobertura en el trabajo si puede porque los ahorros antes de impuestos inclinan la balanza a favor de un retorno considerable de su inversión en una sonrisa más brillante.