Los propietarios de viviendas con credenciales crediticias débiles a menudo intentan financiar sin una verificación de crédito para permitir que los planes de pago mensual reemplacen los equipos HVAC residenciales, como hornos, calentadores de agua y aire acondicionado.
Dado el alto precio de estos sistemas, puede resultar difícil encontrar una compañía financiera dispuesta a aprobar su solicitud sin ver su informe de consumidor o sin considerar su puntaje FICO o Vantage.
Por lo tanto, es posible que desee explorar las alternativas para mantenerse fresco en el verano, cálido en el invierno y disfrutar del agua caliente al bañarse, lavar los platos y lavar la ropa.
Síguenos mientras desglosamos seis caminos posibles (y dos para evitar).
Financiamiento de horno sin verificación de crédito
Primero, exploramos varias formas de financiar hornos sin verificación de crédito. Aplique las lecciones aprendidas de estos ejemplos para establecer planes de pago mensuales para otros equipos de reemplazo de HVAC residenciales.
Mal credito
Los propietarios de viviendas con un historial adverso en sus informes de consumidores a menudo piensan que financiar un calefactor de reemplazo sin una verificación de crédito es la única forma de pagar mensualmente por este costoso equipo HVAC residencial. Esta suposición no es válida en al menos dos niveles.
- Las empresas de alto riesgo se especializan en otorgar préstamos a consumidores con mal crédito. Podrían considerar datos alternativos (historial de alquiler, pagos de teléfonos celulares, etc.) en lugar de o además de los puntajes FICO y Vantage.
- Los agregadores de clientes potenciales en línea capturan las solicitudes de préstamos personales no garantizados de los consumidores interesados y presentan sus credenciales de préstamo a una amplia red de prestamistas de alto riesgo. El volumen puro aumenta sus probabilidades de aprobación.
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Becas gubernamentales
La forma ideal de financiar un horno de reemplazo (o cualquier equipo HVAC) sin una verificación de crédito es obtener el sistema gratis, o a un costo mínimo. Su pago mensual será más asequible cuando el gobierno intervenga para ayudar.
Subsidios del gobierno para equipos HVAC a veces dan como resultado equipos gratuitos, especialmente cuando se tiene en cuenta el costo de operar los nuevos sistemas de eficiencia energética. Tres programas se combinan para hacer una mella significativa en los costos totales de propiedad.
- El Programa de Asistencia de Climatización mejora la eficiencia de los hogares, reduciendo los costos de electricidad y gas
- El Programa de Asistencia de Energía para Hogares de Bajos Ingresos ayuda a las familias a pagar las facturas de servicios públicos
- El programa Energy Star ofrece reembolsos para comprar equipos HVAC eficientes
Financiamiento del calentador de agua sin verificación de crédito
En segundo lugar, exploramos varias formas de financiar calentadores de agua sin verificación de crédito. Aplique las lecciones extraídas de esta sección para organizar planes de pago mensuales para otros equipos de reemplazo de HVAC residenciales.
Empresas con Financiamiento
Buscar compañías de HVAC con financiamiento interno es una forma pésima de establecer planes de pago mensuales sin una verificación de crédito. ¿Iría a la sucursal de su banco local y les preguntaría si ofrecen calentadores de agua de reemplazo en sus instalaciones?
Por supuesto, eso sería una tontería. El banco lo remitiría a un contratista local que se especializa en la venta e instalación de calentadores de agua mientras se ofrece a ayudarlo con sus problemas de dinero.
Del mismo modo, las empresas de HVAC que ofrecen «financiamiento interno» generalmente remiten a los clientes a banqueros que manejan las funciones de suscripción, financiamiento, facturación y cobro. No está encontrando un prestamista más indulgente esperando hasta el último segundo.
Solicitar un préstamo con mal crédito con pagos mensuales bajos antes de ponerse en contacto con un contratista puede ayudarlo a evitar problemas de última hora. Elija el proveedor con el mejor precio, servicio y reputación en lugar de uno que ofrezca «financiamiento interno».
Separar las transacciones.
Alquiler con opción a compra
Los arreglos de alquiler con opción a compra son una forma popular de reemplazar un calentador de agua sin una verificación de crédito y hacer pagos mensuales más tarde. Estos planes de financiación de HVAC atraen a los propietarios de viviendas que han sido rechazados por los prestamistas tradicionales debido a un historial adverso en sus informes de consumidores.
Muchas empresas de alquiler con opción a compra no tendrán en cuenta su puntuación FICO ni otras herramientas de suscripción tradicionales. Sin embargo, es posible que aún vean los informes de las oficinas alternativas para verificar que cumpla con sus criterios básicos.
- Ser dueño de la casa donde se realizará la instalación.
- Al corriente en el pago de la hipoteca
- Empleado durante al menos seis meses.
- Ingresos familiares superiores a $ 2,750 por mes
- Tener una cuenta corriente abierta con saldo positivo
- Sin fondos insuficientes (NSF) en los últimos noventa días
Los propietarios de viviendas deben ser conscientes de la Desventajas potenciales de usar contratos de alquiler con opción a compra antes de firmar en la línea de puntos. Lea el acuerdo detenidamente y esté atento a cualquiera de estos peligros potenciales.
- Pagos globales al final de los plazos de arrendamiento para transferir la propiedad
- Las cuotas totales superan el precio de venta al público en un 100 % o más
- Requisitos para contratar seguros o garantías extendidas
- Posible recuperación sin compensación por el dinero recibido
Financiamiento de aire acondicionado sin verificación de crédito
Finalmente, exploramos formas de financiar el aire acondicionado sin verificación de crédito. Aplique los conceptos cubiertos en esta sección para establecer planes de pago mensuales para otros equipos de reemplazo de HVAC residenciales.
Médicamente necesario
Lo crea o no, una cuenta de gastos flexibles (FSA) podría ser una forma viable de financiar un aire acondicionado sin verificación de crédito. Sin embargo, solo calificarán las personas con condiciones de salud significativas.
Por cierto, puede usar este truco de la FSA para financiar reparaciones en el hogar, piso, piscinasy más.
Las mejoras en el hogar acompañadas de una carta de necesidad médica son gastos elegibles para la FSA, siempre que no aumenten el valor de la propiedad. Por ejemplo, el asma grave, las alergias u otras enfermedades respiratorias pueden requerir un equipo HVAC especial.
- Aire acondicionado
- filtros HEPA
- Purificadores de aire
Siga estos pasos para configurar un préstamo FSA de su empleador.
- Elija hacer contribuciones a la FSA durante la inscripción abierta anual
- Límite de $2,750 por individuo
- Límite de $5,500 para una pareja casada
- Instale el aire acondicionado al comienzo del año del plan FSA
- Su empleador debe reembolsar los gastos calificados de inmediato
- Tiene hasta 12 meses para pagar el préstamo sin intereses usando dólares antes de impuestos, que ahorran dinero hasta de tres maneras
- impuestos federales sobre la renta
- Impuestos estatales sobre la renta (cuando corresponda)
- impuestos FICA
Según las reglas del IRS, los empleadores no pueden obtener su informe del consumidor ni considerar su puntaje FICO o Vantage. Deben aceptar a todos los participantes independientemente de cualquier información de pago adversa que aparezca en su archivo.
Unidades portátiles
Finalmente, los planes de pago mensual para un solo acondicionador de aire portátil son más realistas sin una verificación de crédito porque la cantidad financiada es mucho menor que las instalaciones de aire acondicionado central y las unidades de múltiples ventanas.
Los acondicionadores de aire portátiles permiten al usuario mover la unidad de una habitación a otra para enfriar el espacio habitable en uso en ese momento en lugar de los sistemas que reducen las temperaturas en toda la casa o en varios espacios habitables.
Préstamos personales basados en ingresos, no en puntaje de crédito, vaya a los consumidores que mantienen el pago mensual bajo en comparación con sus ingresos. Las unidades portátiles de aire acondicionado hacen que esto suceda de dos maneras.
- Precio más bajo en comparación con el aire acondicionado central
- Menos unidades en comparación con el aire acondicionado de ventana